연금저축 vs IRP 세금 혜택 비교

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노후 대비를 위한 대표적인 금융상품으로 연금저축과 IRP(개인형 퇴직연금)이 많이 활용되고 있습니다.
두 상품 모두 세액공제와 과세이연 혜택이 있지만, 구조와 적용 방식에는 분명한 차이가 있습니다.
잘 이해하고 활용하면 소득공제 이상의 절세 효과를 얻을 수 있고,
반대로 혼동해서 사용하면 세금 불이익을 받을 수도 있습니다.
이번 글에서는 연금저축과 IRP의 세금 혜택 차이를 납입부터 수령까지 전반적으로 비교하고,
각 상황에 맞는 최적의 활용 전략을 알려드립니다.

납입 시 세액공제 혜택 비교

항목연금저축IRP
기본 공제 한도400만 원700만 원 (연금저축 포함)
공제율13.2% 또는 16.5%동일

운용 중 세금 및 수익 과세 비교

항목연금저축IRP
수익 과세 시점수령 시수령 시
중도 해지 유연성높음낮음
복리 운용OO

수령 시 과세 구조와 절세 전략

항목연금저축IRP
연금 수령3.3~5.5% 분리과세동일
일시금 수령16.5% 기타소득세동일
퇴직소득세없음퇴직금 포함 시 발생 가능

결론: 요약 및 Call to Action

  • IRP는 납입 한도가 더 크고 세액공제 효과도 높음
  • 운용 중 과세 없음 → 복리 효과 동일
  • 수령 시 전략적으로 분산 수령, 1,200만 원 이하 유지 필요

지금 내 소득, 연령, 퇴직금 상황에 맞춰
IRP와 연금저축을 어떻게 병행할지 전략을 세워보세요.
절세는 선택이 아니라 필수입니다.

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