청년도약계좌 vs 내일채움공제 (재직자, 정부지원, 세금)

정부가 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 운영 중인 제도 중 대표적인 두 가지가 청년도약계좌와 내일채움공제입니다. 모두 일정 기간 납입 시 목돈을 형성할 수 있고, 정부 또는 기업의 지원이 포함되어 있다는 공통점이 있지만, 실제 혜택이나 가입 조건, 세금 처리 방식에서는 큰 차이를 보입니다. 이 글에서는 재직 청년 기준으로 두 제도를 비교하여 어떤 제도가 내게 유리한지, 그리고 동시 가입이 가능한지 여부까지 깔끔하게 정리해드립니다.

제도 구조 및 가입 조건 비교

항목	청년도약계좌	내일채움공제 (장기재직형)
운영 주체	정부 (기획재정부)	중소벤처기업부 + 기업
대상	만 19~34세 청년	중소기업 재직자 (나이 제한 없음)
조건	연 소득 7,500만 원 이하	6개월 이상 재직 또는 채용 예정
납입 기간	5년	5년
납입 주체	본인 + 정부	본인 + 기업
최대 수령액	약 5,000만 원	약 3,000만 원
지원금 형태	정부 매칭지원	기업 직접 납입
중도해지 시	정부지원금 회수	일부 환급 불가, 과세 가능

세금 처리 및 연말정산 비교

항목	청년도약계좌	내일채움공제
세액공제 여부	✅ 이자소득 비과세	❌ 세액공제 불가
이자/지원금 과세	❌ 비과세	❌ 비과세 (만기 시)
납입액 공제	❌ 없음	❌ 없음
국세청 간소화 반영	❌ 아님	❌ 아님

청년도약계좌는 금융상품이며, 내일채움공제는 복지성 공제이므로 세무 처리 방식이 완전히 다릅니다.

재직자 병행 전략과 선택 기준

항목	효과	비고
청년도약계좌	정부 매칭 + 이자 비과세	매월 70만 원 한도 납입
내일채움공제	기업 납입 + 만기 비과세	5년 근속 필요
IRP/연금저축	연말정산 환급 가능	세액공제 상품과 병행 가능

3단 전략: 단기 환급 → IRP / 중기 목돈 → 청년도약 / 장기 목돈 → 내일채움

결론: 요약 및 Call to Action

청년도약계좌와 내일채움공제는 모두 청년을 위한 강력한 자산 형성 도구입니다. 전자는 정부가 지원하고, 후자는 기업이 지원합니다. 세액공제는 없지만 수령 시 비과세 처리로 실수령액이 높고, 두 제도는 중복 가입이 가능하므로 전략적으로 병행 활용하면 정부 + 기업 + 본인 3자의 힘으로 더 큰 목돈을 만들 수 있습니다. 당신의 자산 계획에 꼭 맞는 선택을 해보세요!